Obtenir une carte Gold Mastercard représente pour beaucoup un symbole de réussite et sa couleur dorée renvoie à l'idée de prestige. Posséder cette carte requiert de répondre à plusieurs conditions déterminées par les établissements financiers, notamment l'âge, une situation financière stable et une résidence en France métropolitaine. Toutefois, certaines institutions proposent des alternatives pour ceux dont les revenus n'atteignent pas le seuil exigé.
Conditions d'éligibilité pour l'obtention d'une carte Gold
Obtenir une carte Gold implique le respect de certaines conditions d'éligibilité fixées en interne par les banques en fonction de leurs propres politiques de gestion des risques de crédit. Pour de plus amples informations, visitez le ite particuliers.sg.fr.
Être âgé d'au moins 18 ans
Pour obtenir une carte Gold, il faut généralement être âgé d'au moins 18 ans, mais certaines banques peuvent exiger d'avoir au moins 21 ans. L'âge minimum est une condition qui garantit que le titulaire de la carte a la capacité juridique de souscrire à un contrat de crédit. De plus, à partir de 18 ans, les jeunes adultes sont plus susceptibles d'avoir des revenus réguliers et une situation financière stable, ce qui est souvent requis pour l'obtention d'une carte Gold.
Ne pas être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement de Crédit aux Particuliers (FICP)
Pour obtenir une carte bancaire haut de gamme de type Gold, les banques imposent généralement des conditions d'éligibilité strictes. L'une des principales conditions est de ne pas être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement de Crédit aux Particuliers (FICP), qui recense les personnes ayant rencontré des difficultés de remboursement de leurs crédits, comme des retards de paiement ou des incidents de paiement. Si un client est inscrit au FICP, cela signifie qu'il a connu des problèmes de crédit par le passé ; les banques considèrent alors que ce client présente un risque plus élevé et peuvent refuser de lui accorder une carte Gold.
Résider en France métropolitaine
Pour obtenir une carte Gold auprès de la plupart des banques en France, l'une des conditions communes est de résider en France métropolitaine, ce qui signifie que votre domicile principal doit se trouver en France, hors départements et régions d'outre-mer. Les banques traditionnelles exigent généralement cette condition de résidence en France métropolitaine pour l'ouverture d'un compte et l'obtention d'une carte Gold. Certaines banques en ligne peuvent parfois accepter des résidents fiscaux français vivant à l'étranger, mais la résidence en France métropolitaine reste la norme pour être éligible à une carte Gold.
Conditions de revenus selon les établissements
Les conditions d'obtention d'une carte Gold sont généralement plus strictes que pour une carte bancaire classique et les établissements bancaires imposent souvent des conditions de revenus minimum qui varient selon les banques.
Dans les banques traditionnelles, la carte Gold est accessible sans condition de revenus mais est payante, avec une cotisation annuelle débutant aux alentours de 130€. Les banques en ligne, quant à elles, proposent plus souvent des cartes Gold gratuites, mais sous conditions de revenus ; il faut généralement justifier de revenus conséquents, avec des seuils pouvant atteindre 1800€ de salaire net mensuel minimum. Certains établissements exigent aussi l'ouverture d'un compte courant pour obtenir la carte Gold, et analysent le profil bancaire du client : s'ils estiment que les revenus et placements sont trop faibles, la carte pourra être refusée.
Il est à noter que les conditions de revenus ne sont pas le seul élément pris en compte par les établissements bancaires pour l'attribution d'une carte Gold : le patrimoine global du client est également étudié, notamment ses placements financiers et son épargne. Certaines banques exigent ainsi un montant minimum de placement, pouvant aller jusqu'à 100 000€ dans certains cas.
Les clients les plus jeunes ou ayant des revenus plus modestes peuvent se voir refuser une carte Gold, même s'ils atteignent le seuil de revenus requis. L'attribution de la carte reste à la discrétion de la banque, qui peut décider de ne pas l'accorder si elle estime que le profil du client ne correspond pas à sa politique
Cartes Gold sans condition de revenus
La carte Gold est une carte premium, c'est-à-dire haut de gamme, qui s'avère avantageuse avec ses assurances voyage renforcées, plafonds de paiement élevés et acceptation internationale. Toutefois, elles sont soumises à des conditions d'obtention plus strictes que les cartes classiques, notamment en termes de revenus minimum.
Certaines banques en ligne proposent néanmoins des cartes Gold gratuites, mais avec des conditions à respecter comme un certain niveau de revenus ou un nombre minimum d'utilisations par mois. En cas de non-respect, des frais peuvent être facturés.
Pour obtenir une carte Gold sans condition de revenus, il existe principalement deux solutions :
Se tourner vers les banques traditionnelles qui n'imposent pas de revenus minimum, mais facturent des frais plus élevés
Souscrire à une carte Gold auprès de certaines banques en ligne qui ne requièrent pas de justificatif de revenus : les conditions sont alors limitées à l'âge légal et l'absence d'incident bancaire
Bien que rare, il est possible de se procurer une carte Gold gratuite sans condition de revenus, en choisissant la bonne banque en ligne ou en acceptant des frais plus conséquents dans une banque traditionnelle.
